المعاشات الثابتة والمتغيرة

المعاشات هي عقود بينك وبين شركة تأمين يمكن أن توفر لك دخلاً من خلال مجموعة فريدة من ميزات الاستثمار والتأمين. يمكن أن تكمل المعاشات خطط التقاعد الأخرى ، واعتمادًا على النوع الذي تختاره ، فقد توفر دخلاً مضمونًا مدى الحياة ، وفرصًا للنمو المؤجل للضرائب ، وعمليات سحب مرنة ، وحماية تراثية للمستفيدين. تخضع الضمانات للقوة المالية وقدرة دفع المطالبات لشركة التأمين المُصدرة.

عند شراء دخل سنوي ، تصبح أصولك مصدر دخل مضمونًا مدى الحياة ، أو لفترة زمنية محددة. يشتري العديد من العملاء المعاشات السنوية للدخل لتغطية نفقاتهم الأساسية ، على النحو المحدد من قبلهم ، في التقاعد. بالنسبة لتكلفة إضافية ، قد توفر المعاشات السنوية للدخل تعديلًا لتكلفة المعيشة ، مما يزيد من دخلك كل عام ، للمساعدة في معالجة مخاطر التضخم.

يقدم PSS نوعين من المعاشات السنوية للدخل: الأقساط السنوية الفردية المباشرة والأقساط السنوية للدخل المؤجل. الفرق الرئيسي بين هذين النوعين من المنتجات هو عندما يبدأ الدخل. بالنسبة إلى الأقساط السنوية الفورية للقسط الفردي ، يبدأ الدخل عمومًا "فورًا" ، بينما بالنسبة إلى المعاشات السنوية للدخل المؤجل ، لا يبدأ الدخل لمدة 13 شهرًا على الأقل من آخر دفعة قسط ، ولكن يمكن تأجيلها لمدة تصل إلى 40 عامًا.

توفر المعاشات الثابتة ، التي يشار إليها أحيانًا باسم الأقساط السنوية المؤجلة الثابتة ، نموًا مضمونًا للأصول بمعدل ثابت لفترة زمنية محددة. النمو مؤجل من الضرائب مما يساعدك على تجميع المزيد من الأصول بدلاً من دفع الضرائب أثناء مرحلة التراكم ، كما أن أصولك محمية من عدم اليقين في السوق. إذا اخترت الحصول على دخل مضمون ، فيمكنك اختيار الدخل مدى الحياة أو لفترة زمنية محددة.

توفر المعاشات الثابتة المفهرسة الحماية الأساسية مع خيار عوائد السعر الثابت (على غرار الأجر السنوي الثابت) ، أو النمو المحدد الذي يعتمد على مؤشر السوق المحدد مسبقًا خلال فترة زمنية محددة - فأنت لست مستثمرًا بشكل مباشر في السوق. إذا ارتفع المؤشر ، فسيتم إضافة العائد إلى حسابك حتى نسبة مئوية محددة. إذا انخفض المؤشر ، فلن يفقد رأس المال قيمته (أي عائد 0٪). النمو مؤجل للضرائب مما يساعدك على تجميع المزيد من الأصول بدلاً من دفع الضرائب أثناء مرحلة التراكم. إذا اخترت الحصول على دخل مضمون ، فيمكنك اختيار الدخل مدى الحياة أو فترة زمنية محددة.

مع راتب سنوي متغير ، يتم اختيار الاستثمارات ، التي تسمى غالبًا حسابات فرعية ، من داخل الأقساط السنوية. يحدد أداء الاستثمارات قيمة الحساب وبالتالي مقدار الدخل الذي ستحصل عليه. نمو الاستثمارات مؤجل ضريبيًا مما يساعدك على تجميع المزيد ، بدلاً من دفع الضرائب أثناء مرحلة التراكم. إذا اخترت الحصول على دخل مضمون ، فيمكنك اختيار الدخل مدى الحياة أو لفترة زمنية محددة.